এইচ 1 - মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত। অনুপাত এন 1: VALUE

বিধিবদ্ধ তহবিল গঠনের একটি ব্যাংক প্রয়োজন সৃষ্টি করা। এই কার্যক্রম বাস্তবায়নের জন্য প্রয়োজনীয় তহবিলের ন্যূনতম পরিমাণ। রাশিয়ান আইন, রুবল সমতুল্য 5 মিলিয়ন ইউরো এর একটি ভলিউম সঙ্গে সূত্রে জানা গেছে। মূলধনের পরিমাণ অনুযায়ী তার বৃদ্ধি এবং বিকাশের সংগঠনের সম্ভাবনা দ্বারা নির্ধারিত হয়। এ জন্যে সেখানে মূলধন পর্যাপ্ততা একটি বিশেষ হার। যে অনুপাত এন 1 এবং কিভাবে এটা গণনা করা হয়, উপর পড়া।

ব্যাংকের মূলধন

এটা তার নিজের এবং যোগ উপায়ে মান অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। এই সূচক সূত্র দ্বারা হিসাব করা হয়:

আইপি = ঠিক আছে + + ডিসি, যেখানে:

সিসি - ব্যাংক রাজধানী

ওকে - নিজস্ব তহবিলের মান,

ডিকে - অতিরিক্ত মূলধন।

যৌথ স্টক কোম্পানি আকারে ব্যাংক ফৌজদারী কোড গঠনের উৎস:

• বাজারে আসলে জারি সাধারণ শেয়ারের নামমাত্র মূল্য;
• ভাগ প্রিমিয়াম;
• এর নামমাত্র মূল্য পক্ষপাত ভাগ করে নেওয়া, তবে শর্ত থাকে যে প্রতিষ্ঠাতা নথি উপপত্রিক এটা লভ্যাংশ অ-পেমেন্ট হতে পারে যে যদি এটি সিকিউরিটি ধারী ঋণ গঠনের সঙ্গে যুক্ত নয়;
• ফান্ড, যা সিবি অনুরোধে গঠিত হয়;
• বর্তমান বছর যা নিরীক্ষক মতামত দ্বারা নিশ্চিত করা হয় মুনাফা;
• সিসি এবং এসসি মধ্যে পার্থক্য, যদি পরে ব্যাংকের ইকুইটি পরিমাণ পুনর্গঠনের কমে যাবে।

এলএলসি আকারে যুক্তরাজ্যের ব্যাংকের উত্স একটি পেমেন্ট প্রতিষ্ঠাতার শেয়ার।

অর্থনৈতিক মান

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়মিত ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের নিজস্ব তহবিলের পরিমাণ পর্যালোচনা। তিনি নির্দেশাবলী 1 নম্বর উল্লেখিত হিসাবে "ব্যাংকের কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ ক্রম অন" হইবে। এগুলির মধ্যে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ - এইচ 1, মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত। এটা তোলে ব্যাংকের nesosotosyatelnosti ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ করে, নিজের লোকসান আবরণ প্রয়োজন তহবিলের ন্যূনতম পরিমাণ দেখায়। এইচ 1 আদর্শ হিসাব নিম্নলিখিত সূত্র উপর সঞ্চালিত হয়:

এইচ 1 = আইসি / (সমষ্টি (AU-CRI) + P + P 8807 8957 + পিসি + + KPB + P + + 10 8992 + + আরআর X অথবা ..।), যেখানে:

1. এস কে - ব্যাংক রাজধানী;
2. ক্রি - এইউ তম সম্পদ ঝুঁকি অনুপাত;
3. । পি - অ্যাকাউন্টে লাইন সংখ্যা;
4. ঝুঁকি:

• EOC - সাপেক্ষ দায়;
• গবাদি পশু - এগিয়ে লেনদেন;
• ওপি - কর্মক্ষম;
• পিপি - বাজার;
• পিসি - বর্ধিত হার।

এইচ 1 - মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত - ব্যাংকের 5 মিলিয়নেরও বেশি ইউরো নিজস্ব তহবিলের ভলিউমের সাথে 10% হইবে। তাহলে সিসি ছোট, সহগ মান 11% বা তার বেশি হওয়া উচিত।

কার্যপ্রণালী বাসেল কমিটির পর্যাপ্ততা স্তর অনুসরণ প্রথম ও দ্বিতীয় স্তর রাজধানী জন্য আলাদাভাবে গণনা করা হয়। প্রথম কোষাগার শেয়ার, পরিমাণ হিসাব করে রিজার্ভ তহবিল এবং আয়ের অভদ্র বছর। দ্বিতীয় স্তর রাজধানী লোকসান এবং বিভিন্ন সংকর সিকিউরিটিজ আবরণ পুনর্মূল্যায়ন মজুদ অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।

তারল্য সূচক

H2 এর অনুপাত অত্যন্ত তরল সম্পদ অনুপাত ও চাহিদা দায় পরিমাণ দ্বারা নির্ধারিত:

ও H2 = লা / (বিসি - 0.5 এক্স TW1) সেখানে:

ও H2 - দ্রুত অনুপাত;

লা - অত্যন্ত তরল সম্পদ (নগদ, মূল্যবান ধাতু, বৈদেশিক মুদ্রা, "এর nostro ভারসাম্য, কেন্দ্রীয় ব্যাংকে সংবাদদাতা অ্যাকাউন্টে ব্যালেন্স, সরকারি সিকিউরিটিজ বিনিয়োগ);

খ্রিস্টপূর্ব - চাহিদা অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স 20%;

TW1 - অ্যাকাউন্ট প্রাক মর্যাদা ও চাহিদা আইনি সত্ত্বা ন্যূনতম সমষ্টিগত ব্যালেন্স।

গণনা মান ও H2 15% বা তার বেশি হতে হবে।

বর্তমান তারল্য অনুপাত:

এইচ 3 = লা / (থেকে - 0.5 এক্স TW1)

যেখানে:

অন - পর্যন্ত 30 দিনের একটি শব্দ সঙ্গে চাহিদা আমানত: বর্তমান অ্যাকাউন্টে ভারসাম্যকে, "Loro", আমানত এবং আমানত; ঋণ, গ্যারান্টী এবং ওয়্যারেন্টি এবং অন্যান্য বাধ্যবাধকতা;

TW1 - অ্যাকাউন্ট প্রাক মর্যাদা ও পর্যন্ত এক মাসের জন্য চাহিদা আইনি সত্ত্বা ন্যূনতম সমষ্টিগত ব্যালেন্স।

সহগ উচিত কম 50% গণনা মান।

দীর্ঘমেয়াদী তারল্য অনুপাত বাধ্যবাধকতা ও 12 মাসের বেশি সময়ের মেয়াদের ঋণ অনুযায়ী গণনা করা হয়েছে:

H4 এ = CR / (আইসি + + r + 0.5 এক্স ডি) যেখানে:

CR - ঋণ যে রুবেল ও বৈদেশিক মুদ্রায় ব্যাংক প্রদান। এই চিন্তা আরো বৈধতা একই সময়ের সঙ্গে গ্যারান্টী ব্যাংকের 50% অন্তর্ভুক্ত করা উচিত;

ডি - আমানত এবং ঋণের প্রাপ্তি;

হে - 1 বছর পর্যন্ত একটি পরিপক্বতা সঙ্গে অ্যাকাউন্টে সর্বনিম্ন ভারসাম্য একুন।

গণনা মান 120% এর কম হওয়া উচিত নয়।

পুনর্বাসিত ব্যাংক এইচ 1 মাধ্যমে নিরাপত্তা স্পেসিফিকেশন পূরণ করতে ব্যর্থ হয়েছে

এই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের আর্থিক বিশ্লেষণের ফলাফল প্রদর্শন করা হয়। বিশেষ করে, "Mosoblbank" ফেব্রুয়ারিতে, এইচ 1 আদর্শ মেনে চলতে ব্যর্থ হয়েছে। সহগ Y ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের প্রয়োজনীয় 10% সঙ্গে 0% সমান। সংগঠন মৌলিক, মূল রাজধানী দীর্ঘমেয়াদী ইঙ্গিতও তরল সম্পদ। "অর্থ ব্যবসা ব্যাংক" -এ না ভাল জিনিস। চলতি হার 4,32% পছন্দসই মান ছাড়িয়ে গেছে। এছাড়াও, পর্যাপ্ততা এবং কোর রাজধানী মৌলিক মান লঙ্ঘন করেছে করা হয়েছে। তৃতীয় পুনর্গঠিত কোম্পানী - "INRES" - 15 দিন - 19 দিন, "বিটিএ-কাজান" এর মধ্যে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে পারেনি। বিশেষ দ্রষ্টব্য সালে "ট্রাস্ট" বেস, রাজধানী সিলিং এবং নিজস্ব তহবিল ও অন্যান্য আইনগত সত্ত্বা বৃহৎ ব্যবহারের পর্যাপ্ততা অনুপাত 0% যাও amounted।

"Bimbank"

এই সংস্থাটি "বৃদ্ধি" আর্থিক গ্রুপ গত বছরের শরৎকালে সংস্কার জন্য ক্রেডিট ভর্তি করল। কিন্তু সমস্যার প্রক্রিয়ায় সব অংশগ্রহণকারীদের জন্য পড়েছিল। দেরী জানুয়ারী মধ্যে "ব্যাংক বৃদ্ধির" লঙ্ঘন অনুপাত এন 1, দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ একটি যথেষ্ট সংখ্যা পেয়েছি এবং একটি একক ক্লায়েন্ট মরেছে মাত্রা ছাড়িয়ে গেছে করেননি। ক্রেডিট ইনস্টিটিউশন "সিডার", যা এছাড়াও আর্থিক গ্রুপ মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা হয়, জানুয়ারী সব অপারেশন জন্য যথেষ্ট নিজস্ব তহবিল ছিল না। উপরন্তু, প্রতিষ্ঠান বড় ঝুঁকি, গ্যারান্টী এবং ওয়্যারেন্টি এবং ভেতরের ঝুঁকি স্তরের সীমা অতিক্রম করেছে। Bimbanka এ 12.01.15 এছাড়াও অপারেশন জন্য রাজধানী ইঙ্গিতও। কিন্তু পরে পরিস্থিতির উন্নতি হয়েছে।

প্রভাব

অন্য যে প্রতিষ্ঠানগুলি এইচ 1 আদর্শ লঙ্ঘন করেছে একটি তালিকা দেওয়া হল: এনজিও "সেন্ট পিটার্সবার্গে সেটেলমেন্ট কেন্দ্র", লাইসেন্স "জাহাজতৈরী", "Tauride", "আর্থিক এবং শিল্প" ব্যাংক থেকে বঞ্চিত। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আর্থিক সুস্থতার পর্যায়ে করি, বিভিন্ন ব্যবস্থা প্রভাব প্রয়োগ করি না। কিন্তু যখন অনুপাত এন 1 ব্যাংক মূলধন পর্যাপ্ততা লঙ্ঘন করা হয়েছে, "রসূল", প্রশ্ন শুরু করে। যদি সহগ মান 2% থেকে লাঘব হবে ব্যাংক আইন লাইসেন্স তুলতে পারেন। রিপোর্টিং বছর চলাকালীন, এই প্রযুক্তিগত ব্যর্থতার কারণে ব্যাঙ্কের বেশ প্রায়ই ঘটে। কিন্তু যদি সমস্যার সহগ মান বেড়ে যায় সংশোধন পর কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আর্থিক পুনর্বাসনের একটি পরিকল্পনা জন্য অনুরোধ করতে বা কাঠামো মধ্যে নিজের নিয়ন্ত্রণ লিখতে পারেন। "রসূল", এই সহগ সত্য যে ব্যাংক মজুদ বরাদ্দ বৃদ্ধি ছিল কারণে এক দিনের জন্য 9.19% থেকে নেমে।

বাজারে নতুন নেতা

আইনত 10% পর্যায়ে ব্যাংকের এইচ 1 আদর্শ স্থাপন করে। 2013 সাল থেকে অধিকাংশ মূলধনী "Tinkoff" ছিল। সহগ মান তারপর 15.8% পৌঁছেন এবং বাজার প্রবণতা সত্ত্বেও উচ্চ রয়ে গেছে। এই চিত্র প্রথম প্রান্তিকে 15,22% পর্যন্ত কমে গেছে। 17,65% - "রাশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড" একটি নতুন রেকর্ড স্থাপন করেছেন। সূচক অন্যান্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান মান কম, "বাড়ি ক্রেডিট" - 13.9%, "রেনেসাঁ" - 12,89%, "OTP তে" - 12,34%।

"রাশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড" পর্যন্ত 2020 তাদের সময়ের ব্যাপ্ত দ্বারা পুনর্গঠিত Eurobonds, 350 মিলিয়ন $ পরিমাণ অতিরিক্ত মূলধন প্রাপ্তি এইচ 1 উপর 4% বৃদ্ধি পেয়েছে। একটি ব্যাংক বিনিয়োগকারীদের 5 শতাংশ পয়েন্ট এর কোনো প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে জন্য নামমাত্র বন্ড এবং এক কুপন 13% পর্যন্ত হার বেড়েছে। আজ পর্যন্ত, "রাশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড" রাজধানী 64 বিলিয়ন রুবেল হয়। ফলস্বরূপ, প্রতিষ্ঠানের একটি অধিক পরিমাণে সাথে সম্পর্কিত কোম্পানি ধার দরপত্রের মাধ্যমে দায় আকৃষ্ট করতে পারেন। লোকসান পুঁজির প্রথম স্তরের জুড়ে। পর্যাপ্ততা কম LEVEL - 6,26%। কিন্তু এই যে এটি মধ্যে খানিকটা নিচু স্তরেই বন্ড অন্তর্ভুক্ত নয় দ্বারা ব্যাখ্যা করা হয়।

প্রথম ত্রৈমাসিকের মধ্যে ব্যাঙ্ক 6.5 বিলিয়ন রুবেল হারিয়ে গেছে। 2014 ফলাফলে মুনাফা 1.4 বিলিয়ন রুবেল যাও amounted। আপনি লোকসান কমাতে না থাকে, তাহলে প্রথম স্তরের চাপ রাজধানী বৃদ্ধি tlko। উপরে সূচকটি মূল্য rynuke প্রতিযোগীদের ইন: "বাড়ি ক্রেডিট" - 8,42%, "Tinkoff" - 9.4%, "প্রাচ্যের" - 6.74%।

Sberbank এখনো বাজারে স্ট্যান্ড আউট করতে চান না

সংগঠন 500 বিলিয়ন ইউরোর পরিমাণ কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে subordinirovanyny ঋণ পেয়েছে। মুহূর্তে, ফিগার টিয়ার দ্বিতীয় রাজধানী অংশ হিসেবে তালিকাভুক্ত করা হয়। এটা 1.2 শতাংশ পয়েন্ট দ্বারা একটি 12% বৃদ্ধির সঙ্গে রূপান্তর করতে, অনুপাত এন 1 হয়, তাহলে প্রতিযোগীদের সঙ্গে তুলনা এবং অনুপাত বাজারদরের মধ্যে প্রতিষ্ঠানের অবস্থানে উচ্চ হয় না। কিন্তু একাউন্টে ইউক্রেন বৃহদাকার অর্থনৈতিক অবস্থা গ্রহণ এবং ফলাফল গ্রহণযোগ্য।

উপসংহার

বাজারের সফল ক্রিয়ার জন্য ব্যাংকের নিজস্ব তহবিল প্রয়োজন হয়। তাদের ভলিউম পর্যাপ্ততা প্রবিধান উপদেশ প্রতিষ্ঠা করা আবশ্যক। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়মিত এই কোফিসিয়েন্টস মান পর্যালোচনা। গণনা করা হার 2% স্তরে পতিত হবে, তাহলে একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান লাইসেন্স বাতিল করিতে পারিবে।