ব্যাংক ঋণ: ধরন ও অবস্থার

বর্তমানে, ব্যাংক ঋণ উভয় জনসংখ্যা এবং ব্যবসার জন্য প্রধান অধিগ্রহণ জন্য অর্থায়ন একটি সাধারণ উৎসে পরিণত হয়েছে। অদীক্ষিত ব্যক্তি প্রায়ই ক্রেডিট অফার এবং ক্রেডিট অবস্থার বিভিন্ন সাথে মোকাবিলা করা কঠিন।

ব্যাংক ক্রেডিট - একটি সময় নির্দিষ্ট সময়ের পরে তাদের ফেরতের শর্ত ফি ভিত্তিতে একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ব্যক্তি বা সত্তার তহবিলের হস্তান্তর।

ব্যাংক ঋণ প্রকারভেদ

অর্থনীতি, সেখানে তার প্রজাতির নির্দিষ্ট করার ঋণের কোন একক বিভাগ। সবচেয়ে সাধারণ নিম্নলিখিত শ্রেণীবিন্যাস লক্ষণ হল:

• ঋণদান সত্তা (প্রাকৃতিক ব্যক্তি, আইনি সত্ত্বা);
• শব্দটি (ছোট, মাঝারি, দীর্ঘমেয়াদী, চাহিদা);
• অ্যাপয়েন্টমেন্ট (ভোক্তা, স্বয়ংক্রিয় ঋণ, বিনিয়োগ, বন্ধকী, বাণিজ্যিক শিল্প, কৃষি);
• কিনা তারা সুরক্ষিত (সুরক্ষিত, অসুরক্ষিত);
• আকার (ছোট, মাঝারি, বড়);
• ঋণ পরিশোধের প্রক্রিয়া (পূরণীয় একক পরিমাণ সময়তালিকা দ্বারা পূরণীয়);
• সুদের হার (স্থায়ী-হার, ভাসমান রেট) ধরনের।

বর্তমানে ব্যাংকটির ক্রেডিট, রাশিয়া এর ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার পরিবর্তন করা হয়: ক্রেডিট অফার এবং তাদের অবস্থার সংখ্যা ক্রমেই বেড়ে আরো বিভিন্ন হয়ে উঠছে।

পরবর্তীতে নিবন্ধ আমরা বিস্তারিতভাবে বিবেচনা সবচেয়ে সাধারণ ব্যাংকিং মধ্যে নগদ ঋণ ব্যক্তি ও প্রাসঙ্গিক পরামিতি ঋণ প্রোগ্রামের জন্য।

ভোক্তা ঋণ

উপভোক্তা - জরুরী প্রয়োজনের জন্য ব্যাংক ঋণ, যার দ্বারা আপনি তার বিবেচনার ভিত্তিতে যে কোন উদ্দেশ্যের খরচ করতে পারবেন। যদি যোগফল প্রয়োজনীয় একটি মাঝারি আকারের ভোক্তা ঋণ সবচেয়ে ভাল বিকল্প হতে পারে, এবং গতি এবং টাকা প্রাপ্তির কর্মের খুবই গুরুত্বপূর্ণ। বৈকল্পিকভাবে, তোমার দিকে একটি ঋণ পেতে পারেন একটি ব্যাংক কার্ড অ্যাকাউন্ট অথবা নগদ। পেমেন্ট নগদ, এটিএম এবং ইন্টারনেট দ্বারা সম্ভব। আপনি নগদ অথবা অ্যাকাউন্ট থেকে স্থানান্তর দ্বারা ক্রেডিট কার্ড ক্রেডিট মাধ্যমে বিল পরিশোধ করতে পারেন।

চুক্তি এবং শর্তাবলী:

• বন্ধক ঋণ: - থেকে 500 হাজার 3 মিলিয়ন ন্যূনতম পরিমাণ 15-50 হাজার, সর্বোচ্চ মধ্যে পরিবর্তিত হয়। নিষ্পাপ ক্রেডিট ইতিহাস এবং মাইনে ক্লায়েন্ট পরিমাণ সঙ্গে গ্রাহকদের জন্য বর্ধিত করা যেতে পারে।
• সুদের হার বিভিন্ন পরামিতি উপর নির্ভর করে এবং বিভিন্ন ব্যাংকে বৃহৎ বিস্তার হয়েছে।
• টার্ম: সাধারণত 5 বছর পর্যন্ত একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য জারি কিন্তু ঋণ গ্রহীতাদের বা ব্যয়বহুল অঙ্গীকার নির্দিষ্ট শ্রেণীর জন্য বাড়ানো হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ভোক্তা ব্যাংক ঋণ Sberbank রিয়েল এস্টেট সমান্তরাল আপ থেকে 20 বছর ধরে প্রদান করে।
• আবশ্যক: সম্ভব বন্ধকী, গ্যারান্টি ব্যক্তি বা আইনগত সত্ত্বা, অসুরক্ষিত প্রদানকারী।
• পরীক্ষার সময়: 30 মিনিট থেকে কয়েক দিনের জন্য।

সুবিধার:

• নথি একটি ছোট প্যাকেজ।
• ঋণ আবেদন বিবেচনার জন্য পদ্ধতি সরলীকৃত।
• স্বল্পমেয়াদী সিদ্ধান্ত প্রদান করার।
• কোন টাকা কাটানোর লক্ষ্য কন্ট্রোল।
• অন্যদিকে টাকা পাবার সম্ভাবনা।

অসুবিধেও:

• ঋণ উপর উচ্চ সুদের হার।
• নিম্ন সীমা ক্রেডিট পরিমাণ।
• ক্ষুদ্র ঋণ মেয়াদ শেষের তারিখ, এবং, ফলত, একটি বৃহৎ মাসিক পেমেন্ট হিসেবে।
• ঋণগ্রহীতার সর্বোচ্চ বয়স অন্যান্য ঋণের চেয়ে কম।

ক্রেডিট কার্ড

চুক্তি এবং শর্তাবলী:

• ঋণের পরিমাণ: ক্রেডিট কার্ড সর্বোচ্চ পরিমাণ সাধারণত কম হয়, 100-700 হাজার রুবেল হবে।
• সুদের হার: সব ঋণের সর্বোচ্চ হার, 17.9% থেকে বার্ষিক 79% পর্যন্ত।
• টার্ম: 3 বছর
• নিরাপত্তা: প্রয়োজন হয় না।
• পরীক্ষার সময়: 1 দিন হতে কয়েক মিনিট সময় থেকে।
• অন্তর্বর্তী সময়কাল: 50-56 দিন, সময় জীবনে পূর্ণতাপ্রাপ্তির সময়ে সুদ বহন করে না।
• অতিরিক্ত কমিশন: কমিশন প্রায়ই নগদ এবং কার্ড সমর্থনের জন্য প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যাঙ্ক কার্ড "বাড়ি ক্রেডিট" "ব্যবহার মানচিত্র" 990 রুবেল একটি বছর খরচ, এবং কার্ড নেই "দরকারী ক্রয়" - বিনা মূল্যে।

সুবিধার:

• অন্তর্বর্তী সময়কাল উপস্থিতিতে।
• আবেদন সরল সমন্বয়।
• বিবেচনার নূন্যতম শর্তাবলী।
• ন্যূনতম নথি সেট।
• সেখানে টাকা ব্যয় উপর কোন নিয়ন্ত্রণ নেই।
• একটি কুরিয়ার বা মেল প্রাপ্তির সম্ভাবনা।

অসুবিধেও:

• উচ্চ সুদের হার।
• দেরী পেমেন্ট জন্য উচ্চ জরিমানা।
• কোনো ATM থেকে ফান্ড প্রত্যাহার জন্য কমিশন।
• নিম্ন ঋণের পরিমাণ।
• কার্ড রক্ষণাবেক্ষণের জন্য বার্ষিক ফি।

পরিবহন ঋণ

গাড়ি যেমন একটি কেনার জন্য একটি জরুরী প্রয়োজন হয়ে, কিন্তু না সবসময় যথেষ্ট পরিমাণ টাকা আছে। গাড়ী ঋণ হিসাবে উল্লেখ করা যানবাহন ক্রয়ের জন্য ব্যাংক ঋণ।

চুক্তি এবং শর্তাবলী:

• ঋণ আকার: 1-5 মিলিয়ন রুবেল সর্বাধিক পরিমাণ।
• সুদের হার: নতুন বছরে 10% এবং ব্যবহৃত গাড়ির জন্য বার্ষিক 20%।
• ক্রেডিট মেয়াদ: 5 বছর পর্যন্ত, কাল একটি বৃহৎ পরিমাণ বৃদ্ধি করা যেতে পারে।
• কোল্যাটারাল: ক্রয় গাড়ির।
• পরীক্ষার সময়: 30 মিনিট থেকে কয়েক দিনের জন্য।
• ডাউন পেমেন্ট: সাধারণত 10-25%, কিন্তু কিছু ব্যাংক প্রোগ্রাম অফার এবং কোন ডাউন পেমেন্ট।

সুবিধার:

• ঋণ উপর নিম্ন হার।
• সমষ্টি ভোক্তা ঋণ চেয়ে বেশী।
• আবেদন সংক্ষিপ্ত শর্তাবলী।

অসুবিধেও:

• ভোক্তা ঋণের জন্য চেয়ে বেশি নথি প্যাকেজ।
• ক্ষুদ্র ঋণ মেয়াদ এবং একটি ফল বৃহৎ মাসিক পেমেন্ট হিসেবে।
• আদিম আহরণ নিতান্ত।
• তহবিলের অর্থ ব্যয়ের ওপর নিয়ন্ত্রণ লাভ করেন।

বন্ধকী ঋণ

রিয়েল এস্টেট বাজার সক্রিয়ভাবে ক্রমবর্ধমান মানুষ অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে এবং ঘর-বাড়ী তৈরী ঝোঁক। সম্পত্তির অধিগ্রহণ বাল্ক ব্যাংকের অংশগ্রহণ ক্ষেত্রেও একই ঘটনা ঘটে। রিয়েল এস্টেট ক্রয় করতে একটি ঋণ - শুধু এই জন্য, এবং এটি একটি বন্ধকী ঋণ নেই।

চুক্তি এবং শর্তাবলী:

• বন্ধক ঋণ: বন্ধকী পরিমাণ 100-300 হাজার থেকে 500 হাজার, 15 মিলিয়ন রুবেল যাও তারতম্য।
• সুদের হার: 10.5% থেকে বার্ষিক 25% ঋণ প্রোগ্রামের উপর নির্ভর করে। বন্ধকী প্রোগ্রাম ঋণদান হার সব ধরনের মধ্যে সর্বনিম্ন।
• টার্ম: বিভিন্ন ব্যাংকে 15 থেকে 30 বছর থেকে পরিবর্তিত হয়।
• কোল্যাটারাল: অর্জিত বা বিদ্যমান হাউজিং অঙ্গীকার।
• ডাউন পেমেন্ট: হাউজিং খরচের 10-25% থেকে।
• পরীক্ষার সময়: এক সপ্তাহ থেকে এক মাসের জন্য।

সুবিধার:

• বড় অঙ্কের ডিজাইন করার ক্ষমতা।
• বড় ঋণ পরিভাষা।
• নিম্ন সুদের হার
• সুযোগ সহ-গ্রহীতাদের আকৃষ্ট করতে।

অসুবিধেও:

• আয়োতন নথি।
• আবেদন দীর্ঘমেয়াদী বিবেচনা।
• স্থানান্তর রিয়েল এস্টেট মধ্যে প্রয়োজনীয়।
• তহবিলের লক্ষ্যবস্তু ব্যবহার নিয়ে কন্ট্রোল।

ক্রেডিট পরামিতি

আগে আপনি ঋণ ও ঋণ প্রোগ্রাম একটি বিশেষ ধরনের জন্য মনোনীত, এটা মূল্যায়ন তা লাভজনক, এবং তার প্রধান পরামিতি বিশ্লেষণ করতে প্রয়োজনীয়:

• সুদের হার।
• পরিশোধের প্রক্রিয়া।
• ঋণ পরিশোধের তফসিল দেখুন।
• সুদের হিসাব ভিত্তি।
• অতিরিক্ত কমিশন।
• সংশ্লিষ্ট খরচ।

সুদের হার

সুদের হারের বিস্তার একই ব্যাংকে এমনকি ঋণ বিভিন্ন প্রোগ্রাম বেশ লক্ষণীয়। ব্যাংক ঋণের সুদের অনেক কারণের, যার মধ্যে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নিম্নলিখিত উপর নির্ভর করে:

• গ্রাহকের আনুগত্য। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ভাল ক্রেডিট ইতিহাস সঙ্গে গ্রাহকদের যারা তাদের পেনশন বা বেতন ব্যয় গ্রহণ, সেইসাথে ঋণ গ্রহীতাদের পছন্দ করে। সবসময় প্রয়োগ এই শ্রেণীর জন্য পক্ষপাতমূলক সুদের হার প্রস্তাব।
• টাইমিং এবং পরিমাণ। ব্যাংক advantageously বিশাল পরিমাণ অবশ্য সুদ পরিমান বৃদ্ধি করে সঙ্গে কমে যায় দেব। এবং তদ্বিপরীত - আর সময়কাল, উচ্চ হার। দীর্ঘ শর্তে হার পাঁচটি পর্যন্ত শতাংশ পয়েন্ট সময়ে বেশী।
• প্রসেসিং গতি। নথি ন্যূনতম তালিকা সঙ্গে এক্সপ্রেস ঋণ ব্যাংকের জন্য একটি বড় ঝুঁকি, তাই এই ধরনের ঋণ কখনও কখনও 2-ধা চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল।
• লক্ষ্য রাখি। লক্ষ্য ধার করে (যেমন, বন্ধকী বা autocredits) হার সবসময় কম। ভোক্তা ঋণ এমনকি মধ্যে পক্ষপাতমূলক সুদের হার সঙ্গে প্রোগ্রাম লক্ষ্য করা হয় (যেমন, ব্যক্তিগত চাষ উন্নয়নের উপর)।
• বীমা সহজলভ্যতা। জীবন বীমা বা কাজের ক্ষতি উপস্থিতিতে কয়েক পয়েন্ট দ্বারা হার কমে সাহায্য করতে পারেন।

প্রকারভেদ ঋণ পরিশোধের সময়সূচী

ভেঙ্গে দুটি উপায় ঋণ পরিশোধের সময়সূচী কম্পাইল ব্যবহৃত: বার্ষিক এবং পৃথকীকৃত।

গ্রাফ সমগ্র সময়ের জন্য সমান পরিমাণে বিভক্ত করা হয়, তাহলে তাই তিনি বার্ষিক। এই সময়সূচী ধরণ এখন প্রায়শই ব্যাংক দ্বারা ব্যবহৃত হয়। যেমন একটি গ্রাফ মাসিক পেমেন্ট প্রধান এবং সুদ একটি ক্রমবর্ধমান পরিমাণ নিয়ে গঠিত, এবং, অতএব, একটি ডিফারেনশিয়াল হিসাবে, ঋণগ্রহীতার জন্য তাই দুর্বহ নয়।

পৃথকীকৃত সময়নিরুপণতালিকা সালে প্রধান পরিমাণ সমগ্র সময়ের জন্য সমান পরিমাণে বিভক্ত করা হয়, এবং সুদের পরিমাণ সময়ের হ্রাস পায়। উপরে ভেঙ্গে এই পদ্ধতি সঙ্গে চুক্তি পেমেন্ট শুরুতে কিন্তু মোট overpayment পরিপ্রেক্ষিতে এটি বেশি লাভজনক। সমগ্র সময়ের জন্য পৃথকীকৃত সময়নিরুপণতালিকা আগ্রহ পরিমাণ বার্ষিক যেখানে প্রধান পরিমাণ অল্প পরিমাণে প্রথম শোধ হয় কম, এবং পেমেন্ট বেশিরভাগই আগ্রহ নেই।

আগ্রহের জন্য ভিত্তি

ব্যাংক ঋণের রাশিয়া কেন্দ্রীয় ব্যাংক সুদ নিয়ন্ত্রণ মতে বকেয়া ব্যালেন্সের উপর জমা হয়, কিন্তু কিছু ঋণ সুদ প্রাথমিক পরিমাণ জারি জন্য ভিত্তি হিসেবে ঋণ চুক্তিতে বাতলান।

প্রথম পদ্ধতি, স্বাভাবিকভাবেই যেহেতু সুদের পরিমাণ প্রতিটি প্রধান উঠছে সঙ্গে লাঘব হবে হয়, ঋণগ্রহীতার কাছে সুবিধাজনক।

দ্বিতীয় প্রতিমূর্তি ইন, সুদ সমগ্র পরিপক্বতা সময় পরিবর্তন করবে না, তারা ঋণের প্রাথমিক পরিমাণ থেকে গণনা করা হয়।

অতিরিক্ত চার্জ

ঋণ পরিশোধ করার প্রক্রিয়ায় অতিরিক্ত ফি অস্তিত্ব, যার উপস্থিতি ঋণ চুক্তি সাইন ইন করার পূর্বে নির্মল উত্তম প্রকাশ করতে পারে।

ব্যাংক উভয় বন্ধকী বা ঋণ আবেদন, এবং তার সার্ভিসিং এবং ঋণ পরিশোধের এর সাথে সম্পর্কিত বিভিন্ন কমিশন প্রদান।

প্রবন্ধসহ খরচ

সংশ্লিষ্ট খরচ গ্রহণ করে এবং ঋণশোধ বিভিন্ন পর্যায়ে দেখা দিতে পারে। পর্যালোচনা ও ঋণ যেমন খরচ নিবন্ধনের সময় প্রায়ই সমান্তরাল সঙ্গে যুক্ত। উদাহরণস্বরূপ, বন্ধকীগুলির রাষ্ট্র রেজিস্ট্রেশন, যার জন্য আপনি একটি রাষ্ট্র ফি প্রদান করতে হবে অনুষ্ঠিত হয়। এছাড়াও দায়িত্ব স্ট্যাম্প সাপেক্ষে ট্রাফিক পুলিশ অঙ্গীকার যানবাহন নিবন্ধন কার্যক্রম আটক করা হলে। কিছু ব্যাঙ্ক ক্রেডিট আবেদন জরুরী বিবেচনার জন্য বা সমান্তরাল মূল্যায়ন জন্য কমিশন প্রদান। এই খরচ, অবশ্যই, ঋণ গ্রহীতা কর্তৃক দেওয়া।

ব্যক্তিগত, সম্পত্তি, হাল, কাজের ক্ষতি এবং আরোর থেকে: সবচেয়ে ব্যয়বহুল আইটেম এর সাথে সম্পর্কিত খরচ বীমা বিবেচনা করা যেতে পারে এক। বীমা, একটি নিয়ম হিসাবে, এটা প্রয়োজনীয় যে বছর নবায়ন হয়।

সত্য যে রাশিয়া অর্থনীতি একটি কঠিন সময়ের মধ্যে দিয়ে যাচ্ছে সত্ত্বেও, ব্যাংক এবং ব্যাংক ক্রেডিট চাহিদা জনসংখ্যা রয়ে গেছে। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ঋণ প্রোগ্রাম বিভিন্ন প্রস্তাব, এবং পদ বোঝা এবং শর্ত তাদের ব্যবহার করার জন্য সুবিধাজনক হতে পারে।