কিভাবে দেশের ব্যাংকিং সিস্টেম আছে: গঠন, ফাংশন, উন্নয়ন

ব্যাংকিং সিস্টেম - নিয়ন্ত্রণ ও ঋণ প্রতিষ্ঠান একটি একক প্রক্রিয়া অধীনে কাজ একটি সেট। মূল উপাদান রাশিয়া ব্যাঙ্ক অফ (সিবিআর) হয়। আইন "অন ব্যাংক ও ব্যাংকিং ভ্রমণ" দ্বারা নিয়ন্ত্রিত সমগ্র কাঠামোর কার্যক্রম।

ধরনের

ব্যাংকিং সিস্টেম সারাংশ, তার সৃষ্টির উদ্দেশ্য উদ্বৃত্ত তহবিলের আহরণ ও বিনিয়োগ মাধ্যমে লাভের নিষ্কাশন হয়। এই প্রক্রিয়া বেশ কয়েক স্তরে বাহিত হয় আউট।

সিস্টেমের প্রকার:

• দ্বৈত;
• monobankovskaya;
• বিকেন্দ্রীভূত ব্যবস্থাটি।

ইন উন্নত দেশ, দুই স্তর সিস্টেম। এটা তোলে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মুখে নিয়ন্ত্রক উপস্থিতিতে দ্বারা চিহ্নিত এবং দ্বিতীয় স্তরের বাণিজ্যিক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান মান্য করা হয়। কিন্তু ব্যতিক্রম আছে। ফ্রান্সে, ফাংশন নিয়ামক অর্থ মন্ত্রণালয় সম্পাদন করে। তাকে অধস্তন কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সহ, সব ব্যাংকের হয়। মার্কিন তার বিকেন্দ্রীভূত সিস্টেম, পরিচালনা যা প্রধান ফাংশন ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেম। সোভিয়েত বার সময় monobankovskaya স্কিম অভিনয় করেন। আসুন আজ দেশের কিভাবে ব্যাংকিং সিস্টেম দেখুন।

নিয়ামক

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের রাশিয়ান ফেডারেশন একটি আইনি সত্তা আকারে তৈরি করা হয়েছে, কিন্তু এটি সংবিধি নেই এবং ট্যাক্স কর্তৃপক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় না। এটা টাকা ইস্যু করতে পারে, তাদের প্রত্যাহার নতুন নোট মুক্তি। মুনাফা প্রতিষ্ঠান মজুদ গঠনের নির্দেশ, তহবিল বাজেট স্থানান্তরিত। আয়ের উৎস:

• শেয়ারের উপর লভ্যাংশ;
• ঋণ ও আমানতের সুদ আয়;
• বহুমূল্য ধাতুর, কর্পোরেট অধিকার, অন্যান্য সিকিউরিটিজ, এবং অন্যদের সাথে অপারেশন থেকে মুনাফা।

কার্যকলাপ উদ্দেশ্য আছে:

• ব্যাংকিং সিস্টেম সংগঠন;
• জাতীয় মুদ্রার ধারণক্ষমতা নিশ্চিত (ক্রয় ক্ষমতা অবশ্যই);
• দক্ষ সিস্টেম অপারেশন নিশ্চিত।

দলিল:

• কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অপারেশনের হার;
• রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা;
• বিচ্যুত;
• বিনিময় নিয়ন্ত্রণ;
• আর্থিক বৃদ্ধির অভিযোজন।

আইন অনুযায়ী, নিয়ন্ত্রক এর অনুমোদিত মূলধন এবং তার অন্যান্য সম্পদ যুক্তরাষ্ট্রীয় সম্পত্তি। ব্যাংক রাশিয়া একমাত্র তাদের নিষ্পত্তি। রাজ্য এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একে অপরের দায় জন্য দায়ী।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সুপ্রিম অঙ্গ - পরিচালনা পর্ষদ, যা প্রতিষ্ঠানের দিক নির্ধারণ করে। এটা একটা চেয়ারম্যান ও কেন্দ্রীয় ব্যাংকের 12 জন সদস্য নিয়ে গঠিত। প্রজাতন্ত্রের ব্যাংক, যা স্থানিক নিয়ন্ত্রক শাখা বোর্ডের অনুমতি ছাড়া গ্যারান্টী, অঙ্গীকার ইস্যু করতে পারবে না।

: ব্যাংক দুটি বড় দলের মধ্যে ভাগ করা হয় বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠানের এবং অ ব্যাংক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান। এখানে কিভাবে প্রথম স্তরের দেশের ব্যাংকিং সিস্টেম গঠন করা হয়।

বাণিজ্যিক স্থাপনা

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অস্তিত্ব উদ্দেশ্য - মুনাফা লাভ হয়। কার্যকলাপের সাথে জড়িত হতে তারা নিয়ন্ত্রক থেকে একটি লাইসেন্স প্রাপ্ত করা আবশ্যক। এই ধরনের প্রতিষ্ঠান সম্পত্তির বিভিন্ন ফর্ম মধ্যে তৈরি করা যেতে পারে: প্রকাশ্য, ব্যক্তিগত, পৌর, ইত্যাদি ...

ব্যাংক নিম্নলিখিত কার্যকলাপগুলি সঞ্চালনা করার অধিকার আছে:

• ব্যক্তি ও আইনি সত্ত্বা আমানত আকৃষ্ট করতে;
• তার নিজের পক্ষ থেকে ফান্ড বরাদ্দ;
• তৃতীয় পক্ষের পক্ষে অর্থ প্রদান করতে;
• চালায় সংগ্রহে সেবা;
• অর্জন;
• খুলুন এবং হিসাব সংরক্ষণ;
• গ্যারান্টী ইত্যাদি। ঘ ইস্যু।

ব্যাংক, একে অপরের থেকে ধার সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্টগুলির মাধ্যমে গণনার চালায় এবং লেনদেনের আইন সংঘাত না নির্বাহ করতে পারেন। বিশ্বজুড়ে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান পরিষেবার 200 ধরনের সম্পর্কে আমাদের গ্রাহকদের অফার করার জন্য প্রস্তুত। বাণিজ্যিক, শিল্প, বীমা, একাধিকার কিন্তু আইন "অন ব্যাংক ও ব্যাংকিং ভ্রমণ" তাদেরকে চারটি ওপর নিষেধাজ্ঞা আরোপ করে। আধুনিক অধীনে প্রতিযোগিতা সীমাবদ্ধ লক্ষ্যে অপারেশন বোঝায়।

একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান নিজেই ঋণ, আমানত, চুক্তির মেয়াদ হার পরিবর্তন করতে পারবেন না। নগদ এবং গ্রাহকের মূল্যের ওপর আদালতের মাধ্যমে জব্দ করা যেতে পারে। ভিত্তি যা বলবত্ প্রবেশ অন - জরিমানা শুধুমাত্র নির্বাহী দস্তাবেজ, এবং বাজেয়াপ্তকরণ ভিত্তিতে তৈরি করা হয় আদালত রায়ের।

nonbanks

এই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান যে অপারেশনের ধরনের বহন করতে পারে। এই প্রতিষ্ঠানের মধ্যে রয়েছে:

অসামান্য ঋণ •;

• মান সংরক্ষণ;

• বন্ধক সম্পত্তি বিক্রি হয়।

আজ দেশের ব্যাংকিং সিস্টেম গঠন করা এর প্রশ্নের জবাবে আমরা বলতে পারি যে এটা তিনটি স্তর নিয়ে গঠিত। বীমা কোম্পানি, বিনিয়োগ ও পেনশন তহবিল, অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান জড়িত তহবিলের নুতন বিভাজন কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও বাণিজ্যিক স্থাপনা ছাড়াও। এখানে কিভাবে দেশের ব্যাংকিং সিস্টেম গঠন করা হয়।

কার্যকলাপ নীতির

1. , বিদ্যমান সম্পদের মধ্যে কাজ সত্যিই। ঋণ ও আমানতের সুদ আয় প্রধান না হলেও ব্যাঙ্কের লাভের শুধুমাত্র উৎস। একটি মুদ্রাস্ফীতিজনিত পরিবেশ, অধিকাংশ লাভজনক এলাকা স্টক মার্কেট ট্রেডিং হয়। ব্যাংক মূলধন ফটকা প্রচার করে। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, পরিকল্পনা উত্থাপিত প্রকৃত তহবিলের ভিত্তিতে বাহিত হয় আউট।
2. অভিনয়ের জন্য দায়িত্ব। সেক্টর মধ্যে টাকা পুনরায় বিতরণ করুন - অর্থনীতিতে ব্যাংকিং সিস্টেম একটি গুরুত্বপূর্ণ কাজ হয়েছে। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান তাদের গ্রাহকদের এবং বিনিয়োগ এলাকায় চয়ন করতে পারবেন। কিন্তু সব ব্যাংকের বাধ্যবাধকতা তাদের নিজস্ব উপায়ে, যা একটি শাস্তি আরোপ করা যেতে পারে দ্বারা অধিকৃত দেখা।
3. বাজারের অবস্থার এ গ্রাহক সম্পর্কের অর্গানাইজেশন। ঋণ প্রদান, ব্যাঙ্ক তারল্য, লাভজনকতা এবং ঝুঁকি সূচক দ্বারা পরিচালিত হয়।
4. কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ পরোক্ষ পদ্ধতি দ্বারা একমাত্র আউট বাহিত। রাজ্য এবং আইনি কাজ কর্মক্ষমতা ভিত্তি গঠন, কিন্তু তারা চুক্তি ও কার্যক্রম নির্দেশ করতে পারবে না।

ব্যাংকিং ও আর্থিক ব্যবস্থার আজ

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান খোলা হতে থাকে। আধুনিক প্রযুক্তি (ব্যাংক পেমেন্ট সিস্টেম, ক্রেডিট কার্ড, ব্যাংক ক্লায়েন্ট-টি। এইচ), ঋণ বিভিন্ন ধরনের ভূমিকা। কিন্তু অর্থনৈতিক পরিপ্রেক্ষিতে রাশিয়া সিস্টেম বিকাশের স্তর বিশ্বের পিছিয়ে।

বিনিয়োগ কোম্পানি গঠন উৎস ঋণের একটি ছোট অংশ - 8-10% (জাপান - 65%, ইইউ - 42-45%, ইউ এস এ - 40%)। ব্যাংক অ্যাকাউন্ট 25% রাশিয়ানরা, এবং প্লাস্টিকের কার্ড মাত্র 10% ব্যবহার করে। পশ্চিমা দেশে, কার্যত সমগ্র 18 বছরের বয়সী জনসংখ্যার একটি অ্যাকাউন্ট আছে, এবং 1-2 ক্রেডিট কার্ড।

প্রশ্ন সম্পৃক্তি অঞ্চল তীব্র সেবা রয়ে যায়। প্রধান রাশিয়ান ব্যাংকিং সিস্টেম মহানগর অঞ্চলে ঘনীভূত হয়েছে। একটি বন্ধকী বা দেশের পারেন শুধুমাত্র রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন ব্যাংকের উত্তর ও দক্ষিণ অংশে একটি গাড়ী ঋণ পেতে।

সিস্টেমের উন্নয়নের নিম্ন স্তরের কারণ নিম্নরূপ:

• রাষ্ট্র এই সেক্টরে অনেক মনোযোগ দিতে না;
• অর্থনীতির নগদীকরণের নিম্ন স্তরের;
• ব্যাংকিং পরিষেবার দরিদ্র পরিকাঠামো;
• নগদ অর্থ প্রদান যা ব্যাংকিং সিস্টেম বাহিরে আউট বাহিত হয় বৃহৎ অনুপাত;
• রাষ্ট্র থেকে পর্যাপ্ত সুরক্ষা অভাব।

"Bankopad» 2015

01.01.2016 হিসাবে দ্য ন্যাশনল ব্যাঙ্কিং সিস্টেম 681 ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। সংগঠন নিবন্ধিত 947, কিন্তু তাদের 266 লাইসেন্স প্রত্যাহার। 2015 সাথে তুলনা করা, ব্যাংকের সংখ্যা 102 ইউনিট কমে যায়নি। বিশ্লেষকরা ভবিষ্যদ্বাণী করা যে 2-3 বছরের মধ্যে এই চিত্র থেকে 500 পতিত হবে।

সংকট সত্ত্বেও, 'পরিস্কার' খাতের হার খোলস নয়। গত বছর লাউড সাউন্ড যুক্তরাষ্ট্রীয় আইন সঙ্গে "পরিবহন" অ-মেনে লাইসেন্সের একটি পর্যালোচনা করা হয়েছে। পেমেন্ট দিয়া ভলিউম একটি রেকর্ড 39 বিলিয়ন রুবেল আনুমানিক হয়।

রাশিয়া মধ্যে ব্যাংকের সংখ্যা রাষ্ট্র অর্থনীতির চাহিদা ছাড়িয়ে গেছে। দেশ কাজ প্রায় 96% টপ 200 প্রতিষ্ঠানে একত্রিত করা হয়। ছোট প্রতিষ্ঠানের শেয়ারের এখনও 481 সম্পদের 3.5% পড়ে। যতদিন অর্থনৈতিক পরিস্থিতির উন্নতি না হয়, ছোট ব্যাংক এ তারল্য এবং মান বাস্তবায়ন নিয়ে সমস্যা হবে না। বিকল্প মাত্র দুটি মোকাবেলার: সম্পদ বিক্রি বা পুনঃসংগঠিত পাঠায় দিবে।

এটা তোলে বিনিয়োগকারীদের খুঁজে পাওয়া কঠিন হয়

তবেই ব্যাংক, অনেক বাজারে থাকতে পারেন। পাশাপাশি ক্রেতাদের হিসাবে। সমস্যা হল উভয় পক্ষের দৃষ্টি খরচ তারতম্য হয়। নিষেধাজ্ঞার পশ্চিম বিনিয়োগকারীদের সংখ্যা লেখার পর ক্রমাগত হ্রাস পাচ্ছে। তারা এখন মধ্য এবং এখানে ইস্ট বাজারে অংশীদারদের জন্য খুঁজছেন।

ব্যাংকিং সিস্টেম কাজ ভাল 300 প্রতিষ্ঠানের ব্যয় করা যেতে পারে। বন্দিদের শত শত র্যাংকিং চতুর্থ অর্গানাইজেশন, শুধুমাত্র উদ্যোগের সংখ্যা পরিবেশন করা। আক্ষরিক অর্থে তারা ব্যাংকিং কর্মকান্ডে জড়িত নেই।

2015 ফলাফল

সকল গত বছরের ব্যাংক মুনাফা বজায় রাখার জন্য চেষ্টা করেছি। কিন্তু সব সফল নয়। এমনকি বাজারে প্রধান খেলোয়াড় রেকর্ড হ্রাস দেখানো হয়েছে। যতদিন জনসংখ্যা বিবেচনায় কিনা (ডলার জন্য প্রাক-পরিবর্তন রুবেল) -এর সেভিংস ব্যাংকে আমানত বহন, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান তারল্য সমস্যায় পড়েন।

রুবল পতন সঙ্গে সম্পর্ক রেখে, ঋণ পোর্টফোলিও 2015, মজুদ আমি প্রান্তিকে 0.7% কমে গেছে - 7.6% দ্বারা, মুনাফা 6 বিলিয়ন রুবেল মোট যাও amounted। লাইফ রক্ষাকারী কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক, যা নিয়ন্ত্রক ত্রাণ চালু ক্ষতিগ্রস্থ। ফলস্বরূপ, নিয়ন্ত্রক ভাগ অর্থ এপ্রিল শেষে ব্যাঙ্কের দায় রেকর্ড উচ্চ পৌঁছেছেন - 10.4%। ইনস্টিটিউশন একটি পক্ষপাতমূলক স্কীম এ পুনর্গঠন ঋণের জন্য একটি ভাতা স্থাপন করে।

সমর্থন দ্বিতীয় পরিমাপ - 830 বিলিয়ন রুবেল দ্বারা ব্যাংকের অতিরিক্ত ক্যাপিটালাইজেশন। OFZ প্রকল্প। প্রোগ্রাম, শুধুমাত্র বছরের দ্বিতীয় অর্ধেক অর্জিত তাই তার কার্যকারিতা সত্যিই শুধুমাত্র 2016 তম সালের শেষ নাগাদ মূল্যায়ন করা যাবে। কিন্তু আধান অনুমতি ব্যাংক মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত বজায় রাখার জন্য এবং প্রথম স্তরের মজুদ জনপূর্ণ। সমর্থনের জন্য পে প্রতিশ্রুতি খাঁজাখাঁ খরচ বাড়াতে ও তিন বছরের জন্য লভ্যাংশ সীমিত ছিল না। 10.9% দ্বারা এবং 265 বিলিয়ন রুবেল লাভ - সিবি কর্ম 0.7% এর ঋণের ভাগ বৃদ্ধি আমানত সাহায্য করেছিল।

2015 সালে প্রধান সমস্যা

প্রধান সমস্যা - 12% এর ভোক্তা ঋণ হ্রাস 8.9% এর গত বছরের বৃদ্ধির তুলনায়। ফলস্বরূপ, ব্যাংক যেটি শুধুমাত্র অসুরক্ষিত ঋণ বিশেষ একটি গ্রুপ স্খলিত। পণ 6 বৃহত্তম প্রতিষ্ঠান খুচরো ঋণের 10% এবং খারাপ ঋণের 20% জন্য দায়ী। তাদের সমস্যার সম্পদ সূচকটি (15%) 2 বার সিস্টেম (9%) এ গড়ের তুলনায় বড় করা হয়েছে। ব্যাংকের অবস্থানের পুনরুদ্ধার করতে সার্বজনীন সেবা ব্যবস্থা উপর refocus করতে হবে।

অপ্রত্যাশিত বাধা এছাড়াও, কোম্পানী "বাছুন" এর পতন ছিল ঋণ 250 বিলিয়ন রুবেল সঞ্চিত হয়েছে। তার সমস্যার ঋণদাতারা বায়ু ক্যারিয়ার দেউলিয়া অবস্থা ক্ষেত্রে যার ক্ষতির কাঁধের ওপর যে থাকা রুবেল বিলিয়ান করতে হবে। কর্পোরেট সেক্টরে ডিফল্টে 2016 সালে আশা করা যায়। অর্থনীতির সকল খাতে নিম্ন চাহিদা থেকে ভুক্তভোগী। 2016 সালে তার পুন ফলত কেউ জন্য আশা।