সংযুক্ত আরব আমিরাত বাণিজ্যিক ব্যাংক

সংযুক্ত আরব আমিরাতে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির সংস্থা বা সরকারী আদেশ অনুযায়ী বাণিজ্যিক ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনা করার লাইসেন্স রয়েছে এবং যৌথ স্টক কোম্পানিগুলিও রয়েছে। এই নিয়মটি ব্যতিক্রম, সংযুক্ত আরব আমিরাতে কর্মরত বিদেশি ব্যাংকের শাখা।

সংযুক্ত আরব আমিরাতের বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে দুই ভাগে বিভক্ত করা হয়: স্থানীয় যুগ্ম-স্টক ব্যাংক এবং বিদেশী ব্যাংকের শাখাগুলি। ঐতিহাসিকভাবে, সংযুক্ত আরব আমিরাতের মুদ্রা কমিটির 1 9 73 সালে এবং ইউএই এর কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্মাণের আগে, ইতিমধ্যেই ইউএইয়ায় জাতীয় এবং বিদেশী ব্যাংকগুলি বিদ্যমান। এই পরিস্থিতিতে, সংযুক্ত আরব আমিরাতের ব্যাংক ও তাদের শাখার সংখ্যা খুব দ্রুত বৃদ্ধি পায় এবং স্থানীয় বাজারের ক্ষমতাগুলির সাথে একটি সুস্পষ্ট বিকৃতি ঘটে। এটি আর্থিক কর্তৃপক্ষকে সেই পর্যায়ে নতুন ব্যাংকের লাইসেন্স প্রদান নিয়ন্ত্রণ করতে বাধা দেয় এবং বিদেশি ব্যাংকের শাখার সংখ্যা সর্বাধিক আটটি অফিসে সীমাবদ্ধ করার নীতি অবলম্বন করে।

1 জানুয়ারী ২01২ তারিখে, ২3 টি জাতীয় ব্যাংক (5 ইসলামী ব্যাংক সহ) এবং ২8 টি বিদেশী ব্যাংকের শাখার নিবন্ধিত এবং সংযুক্ত আরব আমিরাতে কাজ করে।
বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠান হিসাবে একটি প্রতিষ্ঠানকে শ্রেণীবদ্ধ করার প্রধান মূলনীতি হচ্ছে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি সাধারণত জনসাধারণ এবং কর্পোরেট ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে আমানত সংগ্রহের জন্য (চাহিদা ও আহ্বান) (ডিপোজিট বা অন-কল), এবং ঋণগ্রহীতাদের ঋণ এবং অগ্রগতি প্রদানের জন্য সম্পদ সৃষ্টি করে এবং ঋণ উপকরণ বাজার (বিনিময় বিলের, বন্ড, আমানতের শংসাপত্র)। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির জন্য, চেকগুলি সংগ্রহ ও পরিচালনা, রাষ্ট্র ও বেসরকারী বন্ডগুলির স্থান নির্ধারণ, বিদেশী মুদ্রায় এবং বহুমূল্য ধাতু এবং অন্যান্য ব্যাংকিং অপারেশনগুলি যা আইন দ্বারা অনুমোদিত বা স্বাভাবিক ব্যাংকিং অনুশীলনের মাধ্যমে পরিচালিত হয় তাও চরিত্রগত।

সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ একটি সীমিত লাইসেন্সের মাধ্যমে বাণিজ্যিক ব্যাংকের কার্যক্রমের নির্দেশনা এবং ভলিউমকে নির্ধারণ করে এবং যদি প্রয়োজন হয় তবে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে আইন বিধানের অ বিতরণসাপেক্ষির ক্ষেত্রে জারি করা হয়।

সংযুক্ত আরব আমিরাতে একটি জাতীয় বাণিজ্যিক ব্যাংকের পরিশোধিত মূলধন কমপক্ষে 40 মিলিয়ন দিরহাম (প্রায় 10.9 মিলিয়ন ডলার) হওয়া উচিত। বৈদেশিক মুদ্রার শাখাগুলি ইউএই এর কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনা করার জন্য স্বাধীনভাবে রূপান্তরিত মুদ্রায় এই পরিমাণের সমতুল্য সমতুল্য। একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের ন্যূনতম অনুমোদিত রাজস্বের প্রয়োজনীয়তা পর্যালোচনা করা যেতে পারে সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের প্রস্তাবে, মন্ত্রীদের কাউন্সিল কর্তৃক অনুমোদিত। সরকারি আদেশ প্রকাশ্যে সরকারি গেজেটে (সরকারি গেজেটে) প্রকাশ করা হয়। সংবিধিবদ্ধ স্তরের নিচে মূলধনের পরিমাণ হ্রাসের ক্ষেত্রে, সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্বাহী কমিটি নিখোঁজ তহবিলের পরিমাণ নির্ধারণ করে এবং প্রয়োজনীয় পরিমাণে মূলধন পুনঃপ্রতিষ্ঠার সময় ব্যাংককে নিয়োগ দেয়। এই সময়টি এক বছরের বেশি হতে পারে না। নির্বাহী কমিটির এই ধরনের সমস্যা সমাধানের একচেটিয়া অধিকার আছে।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে ব্যাংকের লাইসেন্স প্রদানের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া হলে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দিষ্ট মুনাফা 10% এর বার্ষিক আমানতের প্রযোজ্য প্রজেক্টের প্রাপ্যতা নিয়ন্ত্রণ করে, যেহেতু রিজার্ভের পরিমাণ পরিশোধিত মূলধনের 50% বা স্বতন্ত্র রূপান্তরযোগ্য মুদ্রার সমতুল্য পর্যন্ত পৌঁছায় না। সংযুক্ত আরব আমিরাত কেন্দ্রীয় ব্যাংক বিদেশী ব্যাংকের অফিসে।
একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক শুরু করার জন্য একটি ব্যাংকিং লাইসেন্সটি একটি পূর্বশর্ত। সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যানের সিদ্ধান্তের ভিত্তিতে জারি করা হয় বা সংযুক্তি করা হয় এবং সরকারী গেজেটে প্রাসঙ্গিক তথ্য প্রকাশের সাথে এবং সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের দ্বারা পরিচালিত রেজিস্ট্রিলে লাইসেন্সকৃত ব্যাংকের নিবন্ধীকরণের সাথে সংশ্লিষ্ট ব্যক্তির পরিচালনা পর্ষদের সম্মতিতে অনুমোদিত হয়। কোনও লাইসেন্স প্রদানের জন্য অস্বীকৃতির ক্ষেত্রে, এটির বিজ্ঞপ্তিটি প্রত্যাখ্যানের তারিখ থেকে 15 দিনের মধ্যে আবেদনকারী ব্যাংককে পাঠানো হয়।

সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ একটি লাইসেন্স প্রদানের জন্য ব্যাংকগুলিকে জমা দেওয়ার জন্য বাধ্যতামূলক পদ্ধতি নির্ধারণ করে, দাখিল করা এবং জমা দেওয়া তথ্য এবং ব্যাংকগুলির মাধ্যমে শাখা খোলার নিয়ম (সংযুক্ত আরব আমিরাত বা বিদেশে নতুন শাখা খোলার জন্য, অন্যান্য স্থানে তাদের স্থানান্তরিতকরণ) বন্ধ করার নিয়ম নির্ধারণ করে।

সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাংকের গভর্নরের সিদ্ধান্তের ভিত্তিতে ব্যাংকের সংবিধানের যে কোনও পরিবর্তন নিবন্ধনের তারিখ থেকে নিবন্ধীকরণের তারিখ থেকে কার্যকর হয়। চার্টারের সংশোধনের নিবন্ধন বাতিলের অনুরোধগুলি সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের কাছে আবেদন করতে পারে, যার সিদ্ধান্ত চূড়ান্ত।

একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক (অন্য ব্যাংকের সাথে একত্রীকরণের সাথে অন্তর্ভুক্ত) দ্বারা অপারেশন সমাপ্তি কেবল বোর্ডের পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যানের অনুমোদন বা বোর্ড অফ ডিরেক্টরস এর সম্মতির সাথে অনুমোদিত। সংযুক্ত আরব আমিরাত সেন্ট্রাল ব্যাংক নিশ্চিত করে যে আবেদনকারী গ্রাহক এবং ঋণদাতাদের সমস্ত দায়বদ্ধতা পূরণ করেছে বা সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাংকের কাছে গ্রহণযোগ্য একটি ফর্মের মধ্যে তাদের স্থিরীকৃত না হওয়া পর্যন্ত অনুমোদন জারি করা যাবে না।

নিবন্ধন থেকে একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক ব্যতিক্রম নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে সম্ভব:

• একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের অনুরোধে;
• যদি নিবন্ধীকরণের তারিখ থেকে এক বছরের মধ্যে ব্যাংকের কার্যক্রম শুরু না হয়;
• যদি ব্যাংক এক বছরের বেশি সময় ধরে অপারেশন বন্ধ করে দেয়;
• যদি ব্যাংক দেউলিয়া ঘোষিত হয়;
• অন্য ব্যাংকের সাথে একীভূত হওয়ার ক্ষেত্রে;
• ব্যাংকের তাত্পর্য এবং ঋণের গুরুতর অবনতির ক্ষেত্রে;
• দেশে ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনার আইন, উপ-আইন, নির্দেশাবলী, নির্দেশাবলী এবং নির্দেশাবলীর মাধ্যমে গুরুতর লঙ্ঘনের ক্ষেত্রে।

নিবন্ধন থেকে একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক বহির্ভূত পরিচালনা বোর্ডের চেয়ারম্যান কর্তৃক অনুমোদিত বা তার পরিচালনা পর্ষদের সম্মতির দ্বারা অনুমোদিত। নিবন্ধন থেকে একটি ব্যাঙ্ক বাদ দেওয়ার সিদ্ধান্তটি সরকারী গেজেটে প্রকাশের দিন থেকে বা সিদ্ধান্তের সাথে সরাসরি নির্দেশিত দিন থেকে কার্যকর হয়। একই সাথে, ব্যাংকের লাইসেন্সটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সেই দিনের থেকে প্রত্যাহার করা হয় যেটি ব্যাংকের নাম বাদ দেওয়ার সিদ্ধান্ত বাতিল করে দেয়।

নথিভুক্তির মাধ্যমে ব্যাংকের নাম বাদ দেওয়ার ফলে তার লিকুইডিং বাধ্যতামূলক হয়ে যায়, ব্যতীত অন্য কোনও ব্যাঙ্ক তার নিবন্ধ থেকে বাদ দেওয়ার আবেদনপত্র জমা দেয়। লভ্যাংশ বর্তমান আইন অনুযায়ী এবং রেজিস্টার থেকে একটি ব্যাংক বাদ দেওয়ার সিদ্ধান্তের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত নির্দেশাবলী অনুযায়ী পরিচালিত হয়।

সাধারণ নিয়মাবলী অফিসিয়াল গেজেটে বাণিজ্যিক ব্যাংকের লিক্যুয়িটের ঘোষণা এবং ব্যাংকের আইনি ঠিকানাটির অবস্থানের অন্তত দুটি দৈনিক সংবাদপত্র পোস্ট করা। ঘোষণায় ক্লায়েন্টদের স্বীকৃতি এবং তাদের অধিকার ব্যবহার করার জন্য ঋণদাতাদের ঋণগ্রহীতা, বকেয়া আমানত প্রদানের জন্য অনুমোদিত লিকুইডেটরের নাম, সেইসাথে অন্যান্য লেনদেনের জন্য ব্যাংকের বন্ধ হওয়ার পরেও ঘটতে পারে এবং যার জন্য গ্রাহকদের পূর্বে বিজ্ঞাপিত করা হয়নি কোন পরামর্শ নেই

ব্যাংকের লিকুইডিয়ার ক্ষেত্রে ব্যাংকের রেজিস্টার থেকে তার নামটি মুছে ফেলার সাথে সাথে, বোর্ডের পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান অথবা তার অনুমোদিত ব্যক্তির রেজিস্টার থেকে বাদ দেওয়ার সিদ্ধান্তের সাথে ব্যাংকের ক্লোজিং তারিখ এবং বন্ধের তারিখ হিসাবে নিষ্পত্তি না হওয়া লেনদেনের সম্পন্ন হওয়ার সাথে সম্পর্কিত সংস্থার নাম উল্লেখ থাকতে পারে। সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাংক লভ্যকরণের প্রক্রিয়াতে ব্যাঙ্কের কার্যক্রম পরিচালনা করে, যতক্ষণ পর্যন্ত তার অফিসের চূড়ান্ত সমাপ্ত না হয়।
সংযুক্ত আরব আমিরাতের বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির দ্বারা পরিচালিত লেনদেনের বিষয়ে, এটি উল্লেখ্য যে, তারা বিশ্বের অন্যান্য দেশের বাণিজ্যিক অঞ্চলের এবং এই অঞ্চলের অনুরূপ এবং বিশেষ করে, কাতার রাষ্ট্রীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিবন্ধে, আমাদের দ্বারা বিবেচনা করা হতো। এখানে আমরা সংক্ষিপ্তভাবে সংযুক্ত আরব আমিরাত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির দ্বারা নির্দিষ্ট লেনদেনের ক্ষেত্রে বিধানিক বিধিনিষেধ বাস।

বাণিজ্যিক ব্যাংকের জন্য সীমাবদ্ধতা

বিশেষ করে, বাণিজ্যিক ব্যাংক উত্পাদন এবং (বা) পণ্য এবং ক্রয় এবং বিক্রয় সম্পর্কিত তাদের নিজস্ব কার্যক্রম জড়িত থেকে নিষিদ্ধ করা হয়। ব্যতিক্রমটি হল ব্যাংকের প্রতিপক্ষের প্রাপকদের গ্রহণযোগ্যতার পুনরুদ্ধারের মধ্যে পণ্যগুলি প্রাপ্তি। যাইহোক, এই পদ্ধতিতে প্রাপ্ত সম্পত্তি একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের ম্যানেজার দ্বারা নির্ধারিত শর্তগুলির মধ্যে বাস্তবায়িত করা হয়।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির নিজস্ব ( অধিকার অর্জন) অধিকার স্থগিত সম্পত্তির (স্থায়ী সম্পদের মালিকানা) (অফিস ভবন এবং প্রাঙ্গণ, কর্মচারীদের জন্য অ্যাপার্টমেন্ট ঘর) বা ঋণগ্রহীতার দ্বারা তাদের ঋণ পরিশোধের ব্যাঙ্কের সম্পত্তি হস্তান্তর করাও সীমিত। একটি সম্পত্তি হিসাবে ঋণ অফসেটে প্রাপ্ত রিয়েল এস্টেট, অধিগ্রহণের তারিখ থেকে তিন বছরের মধ্যে উপলব্ধ করা উচিত, তবে বিক্রয় একটি সময়ের একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের ম্যানেজার দ্বারা বাড়ানো যেতে পারে।

বাণিজ্যিক ব্যাংক তাদের শেয়ার ধারণ বা ট্রেড করার নিষেধাজ্ঞা আরোপ করেছে, ব্যতিরেকে ঋণ পরিশোধের জন্য তাদের প্রাপ্তির ক্ষেত্রে। এই ক্ষেত্রে, তারা তাদের অধিগ্রহণ তারিখ থেকে দুই বছরের মধ্যে বিক্রয়ের জন্য বিষয়।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির নিজস্ব ব্যাংকে শেয়ার বা বন্ড কিনতে পারে না, তবে ব্যাংকের নিজ নিজ তহবিলের 25% এর বেশি হয় না। এই ক্ষেত্রে, অতিরিক্ত সিকিউরিটিজগুলি তাদের অধিগ্রহণের তারিখ থেকে দুই বছরের মধ্যে বিক্রি করা আবশ্যক। এই সীমাবদ্ধতা বাণিজ্যিক ব্যাংকের শেয়ার এবং বন্ড দ্বারা অধিগ্রহণ বা ফেডারেল সরকার বা রাজ্য সংস্থা দ্বারা জারি বা নিশ্চিত করে অধিগ্রহণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয় না।

সীমাবদ্ধতা একটি পৃথক গ্রুপ বাণিজ্যিক ব্যাংকের নির্বাহী কর্মীদের, পৃথক গ্রাহকদের এবং সুবিধা ঋণের সীমা হয়:

• ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদের পরিচালকগণ, বিভাগের পরিচালক এবং অন্যান্য পরিচালকের সদস্যদের ঋণ এবং অগ্রিম ব্যাংকের সঙ্গে তাদের বর্তমান অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের মধ্যে শুধুমাত্র একটি অনুমোদিত অনুমোদিত বার্ষিক লাইসেন্স-অনুমান অনুযায়ী জারি করা যেতে পারে;
• ব্যাংকের মূলধনের শেয়ারগুলি সুরক্ষিত রাখার জন্য ব্যাংকগুলিকে তাদের ক্লায়েন্টদের কাছে ঋণ দেওয়ার অধিকার নেই;
• বাণিজ্যিক বা আবাসিক রিয়েল এস্টেট নির্মাণের জন্য দেওয়া ঋণ এবং ক্রেডিট মোট পরিমাণ মোট আমানতের 20% অতিক্রম করতে পারে না। ব্যতিক্রম শুধুমাত্র সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাংকের একটি বিশেষ লাইসেন্স অনুযায়ী বন্ধকী ঋণের বিধানে বিশেষায়িত ব্যাংকগুলির জন্য;
• সংযুক্ত আরব আমিরাতের সেন্ট্রাল ব্যাংকের অনুমতি ছাড়াই বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে যাত্রীদের চেক করার অনুমতি দেওয়া হয়নি ।